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Pasos para ser incluido en ficheros de morosos

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No son pocas las personas que descubren “con sorpresa” un día que, al solicitar un crédito, un préstamo, o cualquier otro tipo de financiación, este no es concedido a pesar de reunir los requisitos necesarios y que, tras la negativa, se encuentra el hecho de que nos han incluido en ficheros de morosos, como pueden ser RAI, ASNEF o Experian Badexcug

Según lo indicado por la ley, es obligatorio notificar a un particular o empresa de la inclusión de sus datos en un fichero de morosos en los 30 días posteriores desde el momento de la inclusión, pero existen ocasiones en las que el destinatario no recibe esta notificación. Aunque lo cierto es que antes de la inclusión, hay algunas condiciones y aspectos que pueden hacer sospechar de que se podría estar incluido en ficheros de morosos en poco tiempo.

Pasos antes de incluir en ficheros de morosos

En primer lugar, hay que tener en cuenta que para que se produzca una inclusión, se debe haber firmado un contrato o documento de compromiso de pago por un servicio o producto, es decir que debe existir un documento ( un contrato ) con información identificativa y firmado por ambas partes. Y, además, para que sea susceptible de inscripción se debe producir un impago.

Pero, ¿Cómo actuar para evitar ser incluido en ficheros de morosidad?

Desde el momento en el que se produce el impago (por falta de pago o por descubierto en cuenta bancaria) se recibirán notificaciones y avisos que confirmen esta condición. En primer lugar, puede que se reciban comunicaciones del deudor,  por la reclamación de los importes pendientes o por el descubierto en cuenta en el caso de entidades financieras, empresas de telefonía, empresas de electricidad, empresas aseguradoras.

Cómo actuar : Revise el contrato firmado .

Además, después de unos días desde el impago, se empezarán a recibir llamadas de teléfono y cartas con acuse de recibo en las que se comunica la situación de impago de una deuda contraída, y en la que se incluye información sobre cómo hacer frente al pago de la parte pendiente. Es habitual que en estas notificaciones, se incluya información sobre la posibilidad de que, en caso de incumplimiento del pago, se proceda a la inscripción en ficheros de morosos.

Cómo actuar : si seguimos disconformes con la deuda , ignorar estas llamadas que intentan coaccionarnos. Tampoco pueden publicar nuestros datos personales en una lista pública de morosos.

Las cartas de aviso de impago son una condición necesaria para la inscripción en ficheros de morosos, por ello, son un paso previo a este. Es decir que, cuando se deja pendiente el pago de una deuda y se reciben avisos (cartas, llamadas u otros) sobre este impago, hay que pensar que en un periodo de tres meses los datos personales podrían registrarse en un fichero de morosos.

Cómo actuar , si recibimos la carta debemos guardarla , ahí se indica nuestro número de expediente y la forma de acceder a él.

Según la LOPD, incluso, en el caso de que no se haya recibido ninguna notificación de inclusión en ficheros de morosos, es posible acceder a la información relativa a los datos recogidos en cualquier fichero de morosos mediante una carta en la que se solicita el acceso a los datos personales, y que irá acompañada de un documento identificativo.

Acceso a los propios datos personales recogidos en fichero de morosos

Aunque el acceso a datos de terceros está dirigido a empresas de financiación, lo cierto es que hay una excepción por la que es posible el acceso a datos personales en fichero de morosos , por ejemplo el de ASNEF . La LOPD permite el acceso a los datos personales propios recogidos en listas de morosos siempre que se envíe un escrito en el que así se solicite.

Ya hemos explicado como acceder , puedes acceder aquí a la información .

Reclamar saber si estoy en Asnef >

Consultar el fichero Badexcug >

No hay que olvidar que, al igual que es posible estar registrado en ficheros de morosos en caso de deudas, también es posible reclamar la modificación, rectificación y cancelación de los datos personales propios recogidos en ficheros de morosos.

Consulta con profesionales en protección de datos si intuyes que te han incluido en ficheros de morosos, tienes derecho a reclamar.

12 Comentarios en Pasos para ser incluido en ficheros de morosos

  1. Buenos dies, en relación a este articulo, me gustaria plantearles dos cuestiones:
    1) tengo un recibo pendiente con telefònica por que me di de baja el dia dos de septiembre y desde hacia dos semanas havia una averia que hacia que ellos no me dieran el Servicio contratado. Me reclaman todo el mes a pesar de que los equipos ya estaban entregados el dia 4 ya pesar de como ya he dicho no me daban los Servicios pactados.
    Por lo tanto no es que me niegue a pagar es que considero que ellos han incumplido el contrato.
    2) he ejercido ante telefònica el derecho de oposición y cancelación de mis datos y veo que se lo han pasado a una empresa de reclamacions que además me amenaza con pasar mis datos a un registro de morosos. Pueden hacerlo?
    Gracias

    • Buenos días Josep Antoni, ninguna compañía podría exigirle el pago una vez notificado su deseo de dar de baja los servicios contratados además de sus derechos como consumidor al haber sufrido un mal servicio. Si tiene constancia de que han incluido sus datos personales podría ser reclamable y eliminar sus datos, consulte por medio de nuestro formularios con uno de nuestros legalistas sin coste. Esperamos poder ayudarle.

  2. Hola. Iberdrola me a metido en asnef por fact pendientes de gas y luz por un total de 750€. Del año 2012/2013.
    En el año 2013 vivi en esa casa unos meses estaba de alquiler y me cambie de casa.
    Yo no recuerdo q me reclamaran eses dinero, pero tampoco entiendo como debiendo una factura no me cortaran el suministro y supuestamente son 4 fact pte de gas y 2 de luz.
    Me podeis ayudar

    • Hola Isabel , si han incluido ya tus datos en ficheros de impagados podemos ayudarte y reclamar por ti para salir de ahí , ponte en contacto con nosotros.

  3. Me han suplantado la identidad, con mis datos personales hacen un contrato de telefonía que después lógicamente no pagan. Se ponen en contacto conmigo reclamándole el pago, les comunico que yo no he hecho ningún contrato con dicha compañía, denuncio los hechos el la policía y mandando por fax la denuncia reconoce la empresa que si ha habido una suplantación de identidad. Después de seis meses recibo otra llamada de una asesoría jurídica reclamándole la deuda mas intereses legales si no me embargarían la nomina , me dijeron que por esa deuda yo estaba en la lista de morosos. Ganando con la compañía telefónica reconoce que yo no le debo nada.
    Es lega que se me haya incluido en una lista de morosos? Puedo reclamar por el perjuicio?

    • Hola Ramón, la suplantación de identidad es una de las razones por las cuales es demandable la inclusión de sus datos personales en un ficheros de impagados, si cuenta con la denuncia póngase en contacto con nuestros legalista a través del formulario de la web , http://www.lalegalista.com , estudiarán sus casos sin compromiso.

  4. Tengo un prestamo con deutsche bank firmado en 2008, de 6000 euros, pagado a cuotas de 119euros que no pude pagar a partir de 2010, ya que me quede sin empleo, debia unos 4000 euros, en aquel momento, de los cuales actualmente debo 1600 y sigo pagando cada mes puntualmente…mi inclusion inicial por esta deuda en los ficheros de asnef es de octubre de 2010, he estado 6 años por esta deuda incluida en asnef i badexcug, he solicitado la baja por llevar mas de 6 años en tales ficheros, tiempo maximo que he leido que permite la agencia española de proteccion de datos, 15 dias despues al consultar el fichero y despues de recibir ambas cartas de baxdecug i equifax conforme se habian borrado mis datos, vuelvo a estar en asnef, para .i sorpresa, con fecha de alta 25 de enero de 2017, por la misma deuda, es esto legal? He reclamado a los ficheros que me borren, si no lo hacen puedo reclamar ante la AEPD?

    • Hola Sil , nos falta información con respecto los datos que aparecen en los ficheros , no nos indicas si la segunda inclusión en ficheros es realizada por la misma entidad aunque sea por la misma deuda.

  5. Gracias por la respuesta,ando perdida con esto. La primera fecha de alta fue en octubre de 2010. Solicité la baja a asnef ya que habian pasado 6 años,pero a los 10 dias vuelven a darme de alta con fecha enero de 2017 por esta misma deuda con deutsche bank. El préstamo lo concedieron en abril 2008, y finalizaba en abril 2013, pagado en cuotas de 119 euros, quedan pendientes 13 cuotas 1649 euros. Y me han vuelto a dar de alta otra vez :S yo creia que una vez pasados los 6 años de estar en los ficheros te tenian que dar de baja y por ley de protección de datos no podian volverte a incluir

  6. Es la misma deuda, y la misma entidad que me ha vuelto a dar de alta. Me dieron de baja un 15 de enero de 2017, tengo la carta de inclusion de la fecha de alta de octubre de 2010….y el 25 de enero de 2017 , 10 dias despues, ya volvia a estar en alta. Gracias por la atención, nos sirve de gran ayuda

  7. Hay algún número para ponerse en contacto con Badexcug? Todos los números que me dan son 802, 807, y más de este estilo. Llamo y no da señal o me lo coge (veridico) una señora mayor confusa. Ya no sé a dónde llamar. Por favor guiénme un poco. Gracias de antemano.

    • Hola Eva, la legislación vigente implica que NO SE FACILITE POR TELÉFONO BAJO NINGÚN SUPUESTO ESA INFORMACIÓN. Es por eso que es necesaria la tramitación por escrito y utilizando los canales adecuados, consulta nuestra página web porque está explicado y dirígete a nosotros para reclamar por tus datos, gracias

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