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Principales ficheros de morosos y quién puede acceder a ellos

Los conocidos como “ficheros de morosos” son ficheros en los que se recogen datos de impagados. Es decir, de personas físicas o jurídicas, que deben una cantidad de dinero a terceros.

No importa si el importe a saldar es elevado o se trata de una cantidad pequeña, todo importe que no se ha pagado podría quedar registrado en una fichero de morosos cuando pasan más de cuatro meses desde el impago.

¿Cuáles son los principales ficheros de morosos?

Es importante saber qué es un fichero de morosos , que son en realidad un fichero informativo al que acceden sociedades y empresas de crédito o financiación cuando estudian la concesión de un crédito. Es un hábito recomendable conocer si estamos en una fichero de morosos antes de solicitar préstamos, porque, al igual que es posible solicitar información también es posible reclamar tus derechos de salir de ficheros de morosos.

ASNEF-EQUIFAX

Es el fichero de morosos más utilizado a nivel nacional, un fichero de morosos de particulares cuyos datos han sido incluidos. Desde el punto de vista de referencia sobre datos personales de morosidad, es en el que con mayor frecuencia pueden aparecer los datos de un particular.

Facturas que se devuelven porque se consideran injustas o porque por un  error administrativo la cantidad es mayor a la del servicio, cláusulas de pago abusivas que has decidido no pagar … Pueden motivar la inclusión en este archivo y su permanencia durante 6 años.

RAI

El RAI es un registro de morosidad en el que se incluyen personas jurídicas en situación de impago de una factura por un servicio contratado o solicitado, para estar en el Fichero de Morosos del RAI es necesario ser una empresa o ser autónomo, en la actualidad o en el pasado.

El plazo de inclusión de los datos de una persona jurídica en el fichero de morosos de la RAI es de hasta 30 meses.

CIRBE

Es el fichero más completo, y gestionado por el Banco de España, pero en el no solo se incluyen los impagos, es más bien un fichero con un historial crediticio de una persona, por lo que no es una fichero de morosos en realidad.

En este fichero de créditos, préstamos y avales se incluyen los préstamos y créditos que una persona ha solicitado, y los que tiene abiertos, los pagos de los mismos y, en general, la situación financiera de una persona en relación con las entidades bancarias.

EXPERIAN-BADEXCUG

El fichero Badexcug , propiedad de la empresa Experian, es el segundo fichero en el podrían haber incluido tus datos si tienes deudas como particular.

La inclusión de tus datos en este fichero no se notifica por correo certificado , y por tanto debes ejercer tu derecho de acceso a Experian Badexcug para conocer sus datos.

ficheros de morosidad

¿Quién puede acceder a las ficheros de morosos?

Desde el momento en el que una persona es incluida en una de las fichero de morosos, la empresa que gestiona el  fichero que recoge los datos tiene un plazo de 30 días para informar a la persona de su inclusión, a fin de que esta ejerza su derecho de acceso, modificación, rectificación o cancelación de datos.

El derecho de modificación o cancelación de los datos propios incluidos en ficheros de morosos también se podrá ejercer en el caso de que la deuda se salde o cuando se pueda demostrar error en la factura emitida y ajuste por ambas partes (factura rectificada con los pertinentes ajustes y justificante de pago por el nuevo importe?

Para acceder a los datos de terceras personas hay que pagar una cuota mensual o anual, por lo que a la información recogida, de forma general, solo acceden empresas de crédito, financieras y entidades bancarias.

Derecho de rectificación y cancelación de datos

Hay que tener en cuenta que estar inscrito en las ficheros de morosos pone en riesgo la aprobación de un crédito. Por ello, antes de solicitar un crédito es recomendable obtener información sobre cómo saber si estoy en un fichero de morosos: esta información es gratuita para el interesado y se puede obtener en 48 horas desde la solicitud.

Todas las personas tienen el derecho de saber si están en un fichero de morosos, así como a acceder a datos personales propios recogidos en estos ficheros.  Pero también es posible reclamar la cancelación de los datos de las ficheros de morosos en el caso de que la deuda se haya pagado o cuando se hayan cumplido los plazos marcados por la ley, para hacerlo hemos publicado como hacerlo en sencillos pasos.

2 Comentarios en Principales ficheros de morosos y quién puede acceder a ellos

  1. Buenas tardes quisiera saber si estoy en algún fichero de morosidad . Tenía una hipoteca pero hemos realizado una daccion en pago hace 3 meses y me gustaría saber si sigo en alguna lista . Que tendría que hacer ora saberlo? Gracias

    • Hola Ana, en nuestra página web encontrará los documentos legales necesarios para consultar si aparecen sus datos personales en ficheros de impagados ,estos documento son gratuitos para afectados.

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