Para comunicar de forma clara que se entiendo por carácter usurario de un préstamo o los intereses de una tarjeta tenemos que remontarnos a la denominada Ley Azcárate de 1908,  donde ya se puso freno a los prestamistas que aprovechando las circunstancias personales de los prestatarios, por ejemplo, la falta de conocimientos financieros o situaciones económicas desesperadas originadas por la falta de empleo o de crisis económica, pretendían aplicar así la usura.  

Pues bien, desde entonces esta Ley Azcárate ha permitido defender al consumidor que pueda encontrarse en situación de indefensión antes determinadas circunstancias económicas lamentables, como por ejemplo la crisis económica del 2008 o la originada posteriormente en 2020 por el Covid-19.

¿ Cuándo un préstamo puede ser considerado como de carácter usurario?

 

En 2015 en Sentencia del tribunal Supremo , sentó la bases de lo que es considerado es un interés de carácter usurario , y lo define como;

Todo aquel porcentaje de interés sensiblemente superior al interés normal del dinero que aplica de forma desproporcionada un porcentaje muy superior al del mercado es de carácter usurario…

Para saber por tanto si la tasa de interés de tu préstamo o el porcentaje de intereses que aplica tu tarjeta revolving debes consultar por tanto las condiciones contractuales de tu préstamo y tener como referencia cúal es la tasa de interés normal para este tipo de productos, utilizando un indicador que puedes localizar y que es común en todos los contratos, es la T.A.E ( tasa anual equivalente ) .

¿ A partir de qué TAE se consideran un préstamo de carácter ususario o abusivo en 2021?

 

Las intereses con carácter usurario eran, justo de antes de la crisis de 2020, una práctica extendida por la todas las entidades financieras en sus denominadas tarjetas Revolving  , como puedes ver en este gráfico en algunos casos superando incluso el 39% de interés T.A.E. sobre las cantidades dispuestas. Este es sólo un ejemplo de algunas tarjetas revolving ;

Lo mismo ha sucedido estos pasados años con los micropréstamos online donde son muchos los afectados con contratos en los que han sido aplicados intereses superiores al  3000 % T.A.E.

A pesar de las innumerables sentencias en contra las entidades financieras prosigue aplicando aún hoy en día , intereses muy por encima de la tasa normal  recomendada por el Banco de España. Lo que conduce a afectados por la crisis económica a seguir arrastrando deudas  generadas por usura, haciendo que cada vez más familias se decidan a conocer cúanto han pagado de más en el pasado. Porque además , si en el pasado ya pagaste préstamos online o tarjeta de crédito revolving , ahora puedes reclamar también todos los intereses pagados de más en el pasado.

¿ Cómo puedo saber si he sido afectado por préstamos o tarjetas con intereses abusivos y he pagado de más a largo de estos años?

 

Para conocer si has sido afectado y  por tanto si podrías tener derecho a la devolución de las cantidades pagadas de más es necesario conocer qué producto solicitaste ( tarjeta revolving o micropréstamo online ) y que tasa de interés de interés TAE fue aplicada. Esa tasa de interés debe estar dentro de los márgenes recomendados por el Banco de España , si no es así se considera entonces que la tarjeta o el préstamo es de carácter usurario.

Cuando firmé el contrato del préstamo o la tarjeta lo hice online ¿ Cómo puedo ahora demostrar que he sido afectado por intereses de carácter usurario?

Existen varias manera de demostrar que has sido afectado por la aplicación de intereses abusivos , la manera más simple es mediante el contrato del préstamo o tarjeta.

Para obtener el contrato de tu préstamo o tarjeta sigue los siguientes pasos .

1ª- Descargar tú mismo el contrato de la web o App móvil

 

Toda entidad financiera o de crédito está obligada a proporcionarte copia del contrato firma , en ocasiones , al tratarse de entidades de microcréditos online dicho contrato está a vuestra disposición en el mismo panel de usuario de la web , o accediendo a la app con el móvil.

Por ejemplo en una entidad de microcréditos, Aquí puedes ver dónde descargarlo;

2ª- Presentar un carta de reclamación del contrato ante el SAC ( servicio de atención al cliente ) de la entidad financiera o de microcréditos

 

Si por alguna razón no podemos acceder al contrato de nuestro crédito o tarjeta siempre tenemos la posibilidad de reclamarlo. Para ello debemos dirigirnos al servicio de atención al cliente ( SAC ) que toda entidad de crédito debería tener mediante la siguiente carta modelo de reclamación,  puedes descargar en nuestra web sin coste.

⏬ DESCARGAR CARTA RECLAMACIÓN AL SAC ⏬

3ª- Si pasado más de un mes , no te han respondido presenta la carta de reclamación frente al banco de España ( si la entidad está en el registro del Banco de España  )

 

Si la entidad financiera está bajo la supervisión puedes localizarla en la lista del registro de entidades del Banco de España y si pasado un 1 mes no te han respondido, puedes acceder a la oficina virtual de reclamaciones del Banco de España subiendo ahí nuestra carta de reclamación ante el SAC con la fecha de tu reclamación.

Es muy importante que demuestres por tanto que ya solicitaste con anterioridad el contrato o el cuadro de amortización de intereses de tu préstamo o tarjeta revolving al SAC y no te han respondido, y ahora solicitas la ayuda de la oficina virtual de reclamaciones del Banco de España para que interceda en tu reclamación.

4ª- Y finalmente , si aún así no lo consigues consulta con un legalista como poner en tu caso en abogados desde el principio.

 

Si crees que eres de los afectados pero No tienes el contrato del préstamo o tarjeta pero Sí tienes documentos o imágenes que demuestran que han sido afectado por la aplicación de intereses de carácter usurario y abusivos entonces escríbenos , atenderemos tu caso sin compromiso.

¿ Qué documentos requerirá el legalista para evaluar la viabilidad de tu caso?

 

Cualquier documento , email , notificación o captura de pantalla que te vincule como afectado a un producto financiero tóxico donde se aplicaron intereses abusivos.

Con al menos uno de estos documentos es posible iniciar sin coste el proceso de reclamación de intereses abusivos ;

 

👉 INICIAR RECLAMACIÓN DE INTERESES ABUSIVOS  👉

 

¿ Qué consecuencias tiene No pagar un préstamo o las cuotas de una tarjeta revolving aunque tenga carácter usurario ?

 

El acreedor a su vez dispone de herramientas legales para reclamar el capital prestado , los intereses de la deuda y todos los gastos ocasionados por el impago , lo más habitual es la reclamación judicial de la deuda o iniciar un proceso monitorio de reclamación de deuda que podrían derivar en un embargo.  Por eso es importante defender nuestros derechos legalmente en cuanto se detecta que hemos sido afectados por intereses en tarjetas o préstamos de carácter usurario , e iniciar por tanto cuanto el proceso para anular esos préstamos o tarjetas de crédito revolving.